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28家险企去年跻身百亿俱乐部 中小险企保费井喷

2020-02-06 08:32:06 分类:保险知识    

  “这是最好的时代!”

  对于保险行业来说,过去的2014年,绝对当得起这句评语!1月26日,保险行业2014年的保费收入官方“成绩单”如期亮相,多项指标亮眼。数据显示,2014年,我国保费收入首次突破2万亿元,同比增速达到17.5%,保险业总资产突破10万亿。其中,保费增速是2008年国际金融危机以来最高的一年。预计2014年全年保险公司利润2046.6亿元,同比增长106.4%,是历史上最好的一年。

  而从细分行业来看,2014年寿险增速近年来首次超越产险,全年人身险保费收入1.3万亿元,同比增速18.2%,而同期财产险增速为16%。梳理71家寿险公司(包括国寿存续在内)的保费情况,《每日经济新闻》记者留意到,2014年也是寿险业黑马频出的一年,相对2013年仅有23家寿险公司保费超百亿元,2014年总保费规模超过100亿的保险公司达到了28家。其中,华夏人寿同比增长91.3%,以700多亿元的总保费历史性地跻身行业第七位;2012年才成立的前海人寿,几乎仅靠广东一省,即实现了超过300亿元的保费规模,令人惊叹……

  前十格局微调:

  泰康重回第五华夏跻身第七

  数据显示,以总规模保费计,2014年,寿险前10大公司的门槛已提升至600亿元,较2013年大幅提升。总保费排名前十的公司分别是:国寿股份(3563亿)、平安人寿(2522亿)、新华保险(1114亿)、太保寿险(1030亿)、泰康人寿(921亿)、人保寿险(813亿)、华夏人寿(704亿)、富德生命人寿(694亿)、太平人寿(668亿)、安邦人寿(618亿)。

  从具体排名看,泰康人寿重回第五位,华夏人寿跻身第七,而安邦人寿则是首次杀入前十。据了解,在2010年及以前,泰康人寿都是领先于人保寿险的。来自保监会的数据显示,2011年人保寿险的保费收入为703亿,而同期泰康人寿的保费收入为679亿,这是人保寿险首次超越泰康人寿。在此后的2012年和2013年,人保寿险也都领先于泰康人寿,直到2014年泰康人寿才重回市场第五。

  银行系寿险:

  6家保费收入过百亿中邮人寿负增长

  在众多寿险公司中,银行系险企由于背靠大树,一直是业界羡慕的对象。

  目前银行系的寿险公司共计10家。记者注意到,在这10家银行系寿险公司中,2014年总规模保费超过100亿的保险公司有:建信人寿(177亿)、光大永明人寿(313亿)、农银人寿 (113亿)、中邮人寿(219亿)、工银安盛人寿(157亿)及信诚人寿(110亿)。

  对于银行系险企的发展策略,工银安盛人寿副总裁郭超1月17日在参加某论坛时表示,现阶段必须做大,没有大就没有强;规模做大才有客户,才有品牌形象,然后再做强。

  值得一提的是,光大永明人寿在2014成为最大的银行系寿险公司,其总规模保费达到了313亿元,也是增长最快的险企之一,同比增速达到328%。不过在该公司313亿的总规模保费中,原保险保费收入仅为23亿,保户投资款新增交费为75亿,投连险独立账户新增交费为215亿,这也意味着在2014年,光大永明人寿销售最多的产品主要是投连险和万能险产品。从2014年全寿险行业投连险独立账户新增交费仅为289亿来看,光大永明人寿占比高达74.39%。

  光大永明人寿一位内部人士在与《每日经济新闻》记者交流时也坦言,投连险业务做得比较多,例如2014年和民生银行(600016,股吧)合作的一个项目,民生银行方面大约就有150~160亿的(保费)规模。

  不过,值得注意的是,在这十家银行系寿险公司中,中邮人寿成了唯一一家负增长的险企。2013年,中邮人寿的保费规模为230亿,而2014年仅为219亿,同比下滑了4.7%。对于保费的下滑,中邮人寿内部人士表示,主要是由于公司调整了策略,开始进行结构调整,做一些期缴业务,而不像过去那样只追求规模,这也是响应保监会向价值转型的号召。

  中小险企频出“黑马”:前海人寿总保费突破300亿

  事实上,中小型寿险企业保费的井喷也是2014年的看点之一,除了保费规模排名前十的公司和银行系寿险公司外,一些中小型寿险公司增长势头也很好。

  如前海人寿总规模保费达347亿,同比增长144%;国华人寿总规模保费达183亿,同比增长74.28%;幸福人寿的保费总规模保费达114亿,同比增长138%;中融人寿总规模保费达102亿,同比增长142%;珠江人寿总规模保费突破100亿,同比增长517%……

  其中,前海人寿和珠江人寿两家广东险企尤其值得关注。

  来自保监会的数据显示,2014年前海人寿原保费为33亿元,保户投资款新增交费为314亿元。据了解,前海人寿成立于2012年,注册地为深圳,目前主要的经营区域为广东省,其上海分公司开业不久。这也意味着,短短数年,前海人寿几乎仅靠一省的保费,即实现了超过300亿元的保费规模,令人惊叹。

  再如珠江人寿,公司2012年12月28日才开业,其注册地在广州,目前主要的经营范围也是广东省。不过其发展速度却非常快,在2013年第一个经营年度的保费规模就超过了17亿,到了2014年其总规模保费就突破了100亿,一举跻身广东寿险前10强。其中,2014年前11个月,公司银保渠道新单规模保费就超过了60亿,2014年全年网销保费收入超过30亿元。

  保费暴增背后:多家险企面临偿付压力 开始密集增资

  对于2014年行业的高速增长态势。某险企市场部王先生在与 《每日经济新闻》记者交流时表示,市场确实出现了回暖迹象,而且保险公司的盈利能力、经营管理水平、投资能力也都能支持高现价产品的收益。保险业的高增长态势会持续下去,2014年或许只是一个好的开始。此外,某险企齐先生指出,也有一些保险公司加大了对保障类产品的推广力度。

  值得关注的是,随着部分保险公司保费规模的高速增长,多家险企的偿付能力充足率在快速下降,已经开始出现密集增资的状况。比如,记者注意到,2014年12月31日,保监会批准珠江人寿将注册资本由原来的13.5亿元提高至28.5亿元。12月29日,保监会又批准前海人寿变更注册资本,允许该公司的注册资本由原来的35亿变更为45亿元。此外,2015年元旦之后,保监会还批准了一批寿险公司增加注册资本的申请,包括:弘康人寿,注册资本由原来的5亿元变更为10亿元;幸福人寿,注册资本由原来的38.97亿变更为53.4亿元;太保寿险,注册资本变更为84.2亿元……

  不过,某险企张先生告诉记者,如果保险公司2014年底的偿付能力出现问题的话,一般会在2014年年底就解决,否则在2015年会受到很多影响。

  此外,值得一提的是,在1月26日召开的2015年保险监管工作会议上,保监会主席项俊波透露,要推动实施“偿二代”。保险业自今年起进入偿二代过渡期,保险公司在过渡期内需同时报送偿一代和偿二代数据,以偿一代作为监管标准。根据过渡期运行情况和行业准备情况,灵活、务实地开展新旧体系的正式切换。

  保监会副主席陈文辉也公开表示,偿二代将释放5500亿资本金,不过这没有太大的意义,只是计算方式不一样。虽然偿二代下全行业的整体充足率与偿一代基本一致,但“大概有三分之一的公司充足率上升,有三分之二的公司充足率下降。”

  保险业2014年亮点

  全国保费收入突破2万亿元,达20234.81亿元

  保险业总资产突破10万亿元,达101591.47亿元

  保险业保费增速达17.5%,为2008年国际金融危机以来最高

  保险公司预计利润2046.6亿元,同比增长106.4%,史上最好保险资金运用实现收益5358.8亿元,同比增长46.5%,创历史新高

  保险资金投资收益率6.3%,综合收益率9.2%,比上年分别提高1.3个和5.1个百分点,均创5年来最好水平

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